俘获信贷员芳心疯狂骗贷
2010.07.11
俘获信贷员芳心疯狂骗贷
  一个农民成功俘虏了一名女银行信贷员的芳心,并与之勾结,冒充他人签名,成功骗取了46笔“商户联保贷款”323万元,然后大肆挥霍。逃亡期间,他不惜花2万多块钱买条狗解闷。 10日,记者从宿州警方获悉,这起诈骗案已经告破。
    [案发]
    银行被骗46笔贷款
    “我们被骗了,有人利用虚假信息,涉案贷款诈骗,我们银行遭受巨大损失……”2月1日,某银行灵璧县支行领导急匆匆赶到灵璧县公安局经侦大队报案。
    诈骗银行?这在宿州还是首例。案情重大,经层层上报,引起了宿州市公安局局长江利亚高度重视。宿州市公安局经侦支队三大队立即成立专案组。该银行共被诈骗贷款46笔,涉案金额323万元,案发前已偿还137万元,而这些贷款,都是经过银行信贷员胡晓琴的手。
    专案组传唤胡晓琴,可她却装出一副楚楚可怜的模样,说她经手放出的贷款都是“商户联保贷款”,均是通过合法手续贷出。
    所谓商户联保贷款系小额信贷业务的一种贷款方式,一般为10万元以下。参加联保商户的多个贷款申请人必须是互相认识了解,并知晓对方经营状况,用自己的财产为对方相互担保,组成联保小组,向银行申请贷款。
    由于不需要再提供其他的担保财产,对于经济实力较弱的多个贷款申请户来说是一种很好的贷款方式。中介组织代理办理商户联保贷款时可以向申请小额贷款的客户每人收取8000元至18000元的手续费。
    [蹊跷]
    “贷款人”并没有贷款
    三大队大队长王浩意识到,这可能是银行工作人员与贷款人内外勾结联合实施的诈骗案件,为了弄清事实真相,专案组立即从胡晓琴经手的贷款中随机抽取18笔,连夜对贷款去向进行核查。核查的结果令人大吃一惊:贷款人根本没贷过款。显然,这是一起冒用他人名义申请贷款,侵占、挪用“商户联保贷款”资金。
    而众多商户反映,他们曾将自己的个体户营业执照、身份证、户口本、结婚证等证件交给一个叫汤洋的人,让他帮助贷款,但几天后,汤洋并没有为他们贷到款,就又将各种证件归还给了他们。
    汤洋有重大作案嫌疑。专案组再次提审胡晓琴,提及汤洋,胡晓琴顿时脸色发白,承认自己所贷出的款都是给汤洋的,其他情况一概不知。专案组对汤洋实施抓捕时,汤洋已闻风而逃。
    [抓捕]
    四岔路口捉住嫌疑人
    汤洋做手机生意,长期在深圳、长沙、南京等地出没,居无定所,这给抓捕工作带来相当大的难度。民警对汤洋在灵璧的所有关系人进行秘密摸排,同时对汤洋姘妇阿花的服装店及其前妻马小艳在县城的出租房进行24小时蹲点守候。然而,王浩等10余干警忙碌数日,可汤洋却似人间蒸发了一样,杳无音信。
    汤洋很狡猾,与阿花、胡晓琴联系时不是用新手机就是用网络,还经常换手机号。3月初,专案组得到一条重要信息,汤洋藏匿在合肥。
    专案组经过一个多星期的调查,终于锁定了汤洋租住的某小区,在物业和当地警方的配合下,敲开了汤洋租住的房门。不过,出来开门的是个年轻妇女,声称并不认识汤洋,民警搜遍了整个房间也没找到汤洋的影踪。难道搞错了?就在这时,警方又得到一条信息:汤洋想见孩子,已电话联系前妻马小艳,相约3月12日在合肥见面。
    专案组立即在汤洋约定的地点布控。当天16时许,马小艳带着孩子在合肥汽车站出现。专案组成员耐着性子盯着马小艳的一举一动,直到当晚21时,一辆白色轿车缓缓驶进车站,一名男子下了车,此人正是汤洋。汤洋看了看四周,冲马小艳一摆手,马小艳迅速抱着孩子钻进轿车,扬长而去。
    怕惊动汤洋,民警马上驾车跟踪。到了一四岔路口时,恰遇红灯。为防跟丢,专案组决定实施抓捕。民警下车扑向汤洋时,司机突然大叫抢劫,引来众多市民群观,王浩等人不得不亮明警察身份。汤洋怎么也不愿下车。后来,警方证实驾车司机是汤洋的朋友,为了掩护汤洋逃跑,故意制造混乱。
    [揭秘]2万元买条狗解闷
    汤洋,出生于灵璧县一个普通农民家庭,高中毕业就外出打工。在父母的撮合下,他与马小艳结了婚。婚后,汤洋在县城搞起了一家手机店,在此期间认识了在银行工作的胡晓琴。时隔不久,他又结识了做服装的阿花。之后,他与马小艳离婚,但仍与其保持关系。
    有人知道他与胡晓琴很熟,便找他向银行贷款。起初,汤洋还能按“商户联保贷款”规矩操作,从中捞些油水,但见银行的钱如此容易就能贷出,他便动起了歪脑筋。 2009年4月份以来,他将商户提供的身份证、户口本、结婚证等证件复印后,将原件退还给借贷人,过一段时间又谎称没贷到款,利用其复印件伙同胡晓琴疯狂实施诈骗贷款46笔,涉案金额323余万元。贷款被骗出后,汤洋伙同其妹汤丽丽利用手机店里的转账机、银行的ATM机以及阿花服装店里的POS机进行转账、提现。
    钱来的太容易,汤洋过起了奢侈的生活,出手阔绰,开的是宝马、穿的是名牌服装。在个人生活上,他更是花天酒地,大肆挥霍,俨然一成功的大老板。即便在逃亡期间,他还花了2万余元买了一条名贵狗,供自己解闷。目前,285.76922万元贷款本金无法追回。
    随着汤洋的落网,胡晓琴、汤丽丽、阿花也相继被抓获,并对合伙诈骗事实供认不讳。目前,此案还在进一步调查之中。(孙明华、徐祝芳、宋冉、冯兰友)